【政策傳遞】湖南省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例

7月28日，《湖南省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱：《條例》）經(jīng)湖南省第十三屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十二次會(huì)議通過(guò)。該《條例》將自2022年10月1日起施行?！稐l例》包括地方金融組織行為規(guī)范、監(jiān)督管理措施、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任等內(nèi)容，為加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理，規(guī)范地方金融組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)等提供依據(jù)和保障。

《條例》再次明確了地方金融監(jiān)管的對(duì)象為“7+4”類地方金融組織，即小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司。同時(shí)，明確投資公司、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場(chǎng)所的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置參照《條例》執(zhí)行。

《條例》明確了地方金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)、禁止性行為、義務(wù)等。其中，地方金融組織不得從事以下6項(xiàng)活動(dòng)：吸收或者變相吸收公眾存款；出借、出租或者變相出借、出租經(jīng)營(yíng)許可證或者相關(guān)審批文件；非法開(kāi)展受托投資、自營(yíng)貸款、受托發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)；非法發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展金融業(yè)務(wù)；法律、法規(guī)和國(guó)家規(guī)定禁止從事的其他活動(dòng)。

《條例》鼓勵(lì)、引導(dǎo)金融資源投向重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，健全適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的金融支持體系，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。地方金融組織應(yīng)當(dāng)立足服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)，為中小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體服務(wù)。

《條例》指出，地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與所在地國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)的信息共享和金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置協(xié)作；建立與其他省、自治區(qū)和直轄市的地方金融監(jiān)督管理協(xié)作機(jī)制和金融風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同處置機(jī)制，強(qiáng)化信息共享和執(zhí)法聯(lián)動(dòng)。

《條例》明確，省外注冊(cè)設(shè)立的地方金融組織在湖南設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)需要報(bào)告的事項(xiàng)，由省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)在條例實(shí)施一年內(nèi)作出規(guī)定。

湖南省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例

（2022年7月28日湖南省第十三屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十二次會(huì)議通過(guò)）

第一章總則

第一條為了加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理，規(guī)范地方金融組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)地方金融健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本條例。

第二條 本省行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理、金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置以及地方金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，適用本條例。國(guó)家對(duì)地方金融監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

本條例所稱地方金融組織，是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)省人民政府監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務(wù)的其他組織。

第三條地方金融監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格準(zhǔn)入、分類管理、有序規(guī)范、安全審慎、穩(wěn)健發(fā)展的原則。

第四條省人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)地方金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方金融監(jiān)督管理體制，完善金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)籌解決金融改革發(fā)展重大問(wèn)題，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)地方金融健康發(fā)展。

省金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制在金融監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置、信息共享和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的協(xié)作；建立與其他省、自治區(qū)和直轄市的地方金融監(jiān)督管理協(xié)作機(jī)制和金融風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同處置機(jī)制，強(qiáng)化信息共享和執(zhí)法聯(lián)動(dòng)。

設(shè)區(qū)的市（自治州）、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)地方金融監(jiān)督管理能力和隊(duì)伍建設(shè)，履行地方金融監(jiān)督管理、屬地金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等職責(zé)。

第五條省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)地方金融組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理，組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置，對(duì)全省地方金融進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，推進(jìn)地方金融改革和發(fā)展。

設(shè)區(qū)的市（自治州）、縣（市、區(qū)）人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)地方金融監(jiān)督管理、金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置等具體工作。

縣級(jí)以上人民政府發(fā)展改革、科技、工業(yè)和信息化、公安、民政、財(cái)政、住房城鄉(xiāng)建設(shè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、商務(wù)、文化和旅游、國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理、市場(chǎng)監(jiān)督管理、網(wǎng)信、通信管理等部門(mén)按照各自職責(zé)，做好地方金融監(jiān)督管理的相關(guān)工作。

第六條縣級(jí)以上人民政府及其有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)采取多種形式普及金融法律、法規(guī)和金融知識(shí)，提高公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

廣播、電視、報(bào)刊、互聯(lián)網(wǎng)等媒體應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范公益性宣傳，加強(qiáng)對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)的輿論監(jiān)督。

第二章地方金融組織

第七條設(shè)立地方金融組織，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有從事金融業(yè)務(wù)所要求的注冊(cè)資本、固定場(chǎng)所、設(shè)備設(shè)施；

（二）有符合條件的股東或者發(fā)起人；

（三）有符合國(guó)家規(guī)定任職條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（四）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；

（五）法律、行政法規(guī)和國(guó)家規(guī)定的其他條件。

具體許可辦法由省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)制定，報(bào)省人民政府批準(zhǔn)后公布實(shí)施。

第八條設(shè)立地方金融組織，應(yīng)當(dāng)依法辦理經(jīng)營(yíng)許可證或者相關(guān)審批文件。設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省人民政府批準(zhǔn)、公示，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案；申請(qǐng)地方資產(chǎn)管理公司資質(zhì)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省人民政府批準(zhǔn)、公示，并報(bào)國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案；設(shè)立其他地方金融組織，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)、公示。

未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事金融業(yè)務(wù)，不得在名稱或者經(jīng)營(yíng)范圍中使用“小額貸款”“融資擔(dān)?！薄肮蓹?quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“資產(chǎn)管理”等顯示金融業(yè)務(wù)特征的字樣。

省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)擬設(shè)立的地方金融組織進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

第九條地方金融組織的下列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)審批：

（一）合并、分立；

（二）減少注冊(cè)資本；

（三）變更業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域；

（四）變更控股股東、實(shí)際控制人。

第十條地方金融組織的下列事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起或者相關(guān)事項(xiàng)變更之日起三十日內(nèi)向省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)備案：

（一）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（二）變更名稱、住所或者主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；

（三）增加注冊(cè)資本；

（四）變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

（五）除變更控股股東、實(shí)際控制人以外的其他股權(quán)變動(dòng)事項(xiàng)；

（六）省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他備案事項(xiàng)。

第十一條地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和本省有關(guān)規(guī)定開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，建立健全并遵守風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、信息披露、關(guān)聯(lián)交易、營(yíng)銷宣傳等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度，誠(chéng)實(shí)守信，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法利益。

地方金融組織的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)、國(guó)家有關(guān)規(guī)定以及組織章程，符合國(guó)家規(guī)定的從業(yè)條件。

第十二條地方金融組織開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)保障金融消費(fèi)者權(quán)益，遵守下列規(guī)定：

（一）對(duì)金融消費(fèi)者開(kāi)展有關(guān)法律法規(guī)知識(shí)宣傳，提高金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；

（二）以顯著方式公示其業(yè)務(wù)范圍和禁止性業(yè)務(wù)規(guī)定；

（三）告知金融消費(fèi)者與金融產(chǎn)品或者服務(wù)有關(guān)的費(fèi)用、利率、數(shù)量、持有周期、違約金及其計(jì)算方法等涉及其重大利益的內(nèi)容；

（四）如實(shí)提示金融產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，必要時(shí)簽署風(fēng)險(xiǎn)提示書(shū)；

（五）不得以欺詐或者引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷宣傳；

（六）不得違背金融消費(fèi)者意愿捆綁搭售產(chǎn)品、服務(wù)或者附加其他不合理?xiàng)l件；

（七）不得向金融消費(fèi)者推介與其自身需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等不相符合的金融產(chǎn)品和服務(wù)；

（八）不得泄露、出售或者非法向他人提供金融消費(fèi)者信息；

（九）法律、法規(guī)規(guī)定的其他義務(wù)。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立完善爭(zhēng)議處理機(jī)制，及時(shí)處理與金融消費(fèi)者的爭(zhēng)議。

第十三條地方金融組織不得從事下列活動(dòng)：

（一）吸收或者變相吸收公眾存款；

（二）出借、出租或者變相出借、出租經(jīng)營(yíng)許可證或者相關(guān)審批文件；

（三）非法開(kāi)展受托投資、自營(yíng)貸款、受托發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)；

（四）非法發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；

（五）超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展金融業(yè)務(wù)；

（六）法律、法規(guī)和國(guó)家規(guī)定禁止從事的其他活動(dòng)。

第十四條地方金融組織不得違反規(guī)定為關(guān)聯(lián)方提供與本組織利益相沖突的服務(wù)，為關(guān)聯(lián)方提供服務(wù)的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類服務(wù)的條件。

地方金融組織的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和組織章程執(zhí)行關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)表決回避。

第十五條地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)限向縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告、控股股東和實(shí)際控制人的相關(guān)信息等材料。

省外注冊(cè)設(shè)立的地方金融組織在本省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)需要報(bào)告的事項(xiàng)，由省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)在本條例實(shí)施一年內(nèi)作出規(guī)定。

第十六條地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照地方金融組織統(tǒng)計(jì)制度，向縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)和中國(guó)人民銀行湖南省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)報(bào)送統(tǒng)計(jì)信息。

第十七條地方金融組織不再?gòu)氖孪嚓P(guān)金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面報(bào)告縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)，并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料。

地方金融組織解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算并對(duì)未到期債務(wù)及相關(guān)責(zé)任的承擔(dān)作出安排。清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受地方金融監(jiān)督管理部門(mén)的監(jiān)督。

地方金融組織解散、被依法宣告破產(chǎn)或者不再經(jīng)營(yíng)相關(guān)金融業(yè)務(wù)的，省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法注銷其經(jīng)營(yíng)許可證或者相關(guān)審批文件，通報(bào)同級(jí)市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)，并予以公告。

第三章 監(jiān)督與管理

第十八條省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)地方金融組織的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理，建立健全地方金融組織監(jiān)督管理信息系統(tǒng)和信息公示制度，及時(shí)、準(zhǔn)確掌握地方金融組織的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照要求接入地方金融組織監(jiān)督管理信息系統(tǒng)并報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)。

第十九條縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；

（二）詢問(wèn)有關(guān)人員，要求其對(duì)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）檢查業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；

（四）調(diào)取、查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料、電子設(shè)備等依法先行登記保存。

進(jìn)入經(jīng)營(yíng)活動(dòng)場(chǎng)所進(jìn)行檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)地方金融監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；檢查人員不得少于二人，并出示行政執(zhí)法證件和檢查通知書(shū)；必要時(shí)，可以按照相關(guān)規(guī)定聘請(qǐng)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助。

有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合檢查，如實(shí)說(shuō)明情況并提供文件資料，不得隱瞞、拒絕和阻撓。

第二十條縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)在依法履行職責(zé)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)地方金融組織存在違反監(jiān)管要求的行為或者其他風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以約談地方金融組織的股東、實(shí)際控制人以及法定代表人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等，要求其對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)以及風(fēng)險(xiǎn)狀況等事項(xiàng)作出說(shuō)明。

被約談人員應(yīng)當(dāng)接受約談并如實(shí)回答約談事項(xiàng)，不得推諉或者無(wú)故拖延。

第二十一條地方金融組織存在違法違規(guī)行為的，縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)可以出具警示函，責(zé)令限期改正。地方金融組織應(yīng)當(dāng)及時(shí)整改，并向地方金融監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送整改結(jié)果。

第二十二條省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)組織設(shè)區(qū)的市（自治州）、縣（市、區(qū)）人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)地方金融組織開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)，并根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)情況進(jìn)行分類監(jiān)管，確定監(jiān)督檢查的頻次、范圍和需要采取的監(jiān)管措施等。

第二十三條省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立地方金融組織及其從業(yè)人員的信用檔案，并依法將相關(guān)信用信息向省社會(huì)信用信息共享平臺(tái)歸集。

中國(guó)人民銀行湖南省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)依法支持符合條件的地方金融組織接入征信系統(tǒng)，并為地方金融組織查詢信用信息提供支持。

地方金融組織違反法律、法規(guī)規(guī)定，造成嚴(yán)重后果或者嚴(yán)重不良社會(huì)影響的，有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)將其列入嚴(yán)重失信主體名單，向社會(huì)予以公布。地方金融組織被列入嚴(yán)重失信主體名單的，有關(guān)部門(mén)可以依據(jù)法律、法規(guī)和國(guó)家規(guī)定對(duì)該組織及其相關(guān)責(zé)任人員實(shí)施聯(lián)合懲戒。

第二十四條地方金融組織可以依法建立行業(yè)自律組織，制定和實(shí)施行業(yè)規(guī)范和職業(yè)道德準(zhǔn)則，完善行業(yè)自律管理約束機(jī)制，開(kāi)展行業(yè)協(xié)調(diào)服務(wù)，維護(hù)會(huì)員和金融消費(fèi)者合法權(quán)益，并接受地方金融監(jiān)督管理部門(mén)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

第二十五條任何單位和個(gè)人對(duì)于地方金融組織的違法違規(guī)行為，有權(quán)向縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)和其他有關(guān)部門(mén)舉報(bào)。

縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)和其他有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)受理舉報(bào)的聯(lián)系方式，依法及時(shí)處理接到的舉報(bào)，并對(duì)舉報(bào)人信息和舉報(bào)內(nèi)容嚴(yán)格保密。

對(duì)實(shí)名舉報(bào)并提供相關(guān)證據(jù)的，縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)和其他有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)將處理結(jié)果及時(shí)告知舉報(bào)人。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)防范與處置

第二十六條縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作機(jī)制，明確牽頭部門(mén)，組織、協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)開(kāi)展違法違規(guī)金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置。

第二十七條省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)編制金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，報(bào)省人民政府批準(zhǔn)后實(shí)施。金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案應(yīng)當(dāng)明確金融風(fēng)險(xiǎn)種類、等級(jí)、組織指揮體系、處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置程序和應(yīng)急措施等內(nèi)容。

第二十八條省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建設(shè)地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，整合利用各類金融監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)信息、基層社會(huì)治理網(wǎng)格化排查信息和政府及相關(guān)部門(mén)監(jiān)督管理數(shù)據(jù)信息，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強(qiáng)地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。

省人民政府相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，跟蹤風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)向省地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)報(bào)送信息。

設(shè)區(qū)的市（自治州）、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門(mén)、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府、街道辦事處等單位采取日常監(jiān)管、技術(shù)監(jiān)測(cè)、網(wǎng)格巡查、專項(xiàng)排查、核實(shí)舉報(bào)等方式，做好金融風(fēng)險(xiǎn)群防群控工作。

金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)金融活動(dòng)線索的，及時(shí)向國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)和省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。

發(fā)生金融突發(fā)事件的，省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和本省有關(guān)規(guī)定，及時(shí)提出啟動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急響應(yīng)建議。

第二十九條發(fā)生重大地方金融風(fēng)險(xiǎn)事件，影響區(qū)域金融穩(wěn)定或者社會(huì)秩序的，相關(guān)單位和部門(mén)按照下列規(guī)定做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作：

（一）地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與所在地國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)的信息共享和金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置協(xié)作，按照各自職責(zé)開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警，牽頭做好案件性質(zhì)認(rèn)定、移送和風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作；

（二）公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)查處涉嫌金融犯罪活動(dòng)，依法采取相關(guān)措施；

（三）市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)涉嫌違法違規(guī)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的，暫停辦理登記和備案相關(guān)事項(xiàng)；對(duì)違法違規(guī)金融類廣告，責(zé)令停止發(fā)布，并依法予以查處；

（四）網(wǎng)信、通信管理等部門(mén)對(duì)涉嫌違法違規(guī)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的，依法采取暫停相關(guān)業(yè)務(wù)以及關(guān)閉網(wǎng)站、移動(dòng)應(yīng)用程序等處置措施；

（五）縣級(jí)以上人民政府其他行業(yè)主管部門(mén)，人民法院、人民檢察院按照各自職責(zé)做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。

第三十條地方金融組織對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)事件承擔(dān)主體責(zé)任。

地方金融組織的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和本省相關(guān)監(jiān)督管理及崗位職責(zé)要求，忠實(shí)勤勉盡責(zé)，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

地方金融組織的股東、實(shí)際控制人不得違規(guī)轉(zhuǎn)移地方金融組織的資產(chǎn)，不得濫用股東有限責(zé)任和實(shí)際控制權(quán)損害地方金融組織、其他股東、債權(quán)人以及其他利益主體的合法權(quán)益。

第三十一條地方金融組織發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)措施并向所在地地方金融監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。

地方金融組織發(fā)生流動(dòng)性困難、重大待決訴訟或者仲裁、重大負(fù)面輿情，主要負(fù)責(zé)人、法定代表人下落不明或者被刑事立案?jìng)刹椤⒔邮鼙O(jiān)察調(diào)查以及群體性事件等重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)在事件發(fā)生后二十四小時(shí)內(nèi)，向所在地地方金融監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。

地方金融組織的控股股東、實(shí)際控制人或者法定代表人發(fā)生前款規(guī)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，地方金融組織應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道之時(shí)起二十四小時(shí)內(nèi)，向所在地地方金融監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。

第三十二條地方金融組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)可能形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患的，縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)研判、評(píng)估，經(jīng)省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形采取下列措施：

（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止開(kāi)辦新業(yè)務(wù)，暫停增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，停止批準(zhǔn)分立；

（二）責(zé)令調(diào)整董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員或者限制其經(jīng)營(yíng)管理權(quán)限；

（三）限制重大資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；

（四）法律、法規(guī)規(guī)定的其他措施。

采取上述措施仍不能控制風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大、可能嚴(yán)重影響區(qū)域金融穩(wěn)定的，經(jīng)同級(jí)人民政府批準(zhǔn)，地方金融監(jiān)督管理部門(mén)可以對(duì)該地方金融組織依法采取安排其他同類地方金融組織實(shí)施業(yè)務(wù)托管等措施，并聯(lián)合有關(guān)部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。

第三十三條省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)確認(rèn)重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患已經(jīng)消除的，應(yīng)當(dāng)自確認(rèn)之日起三個(gè)工作日內(nèi)解除風(fēng)險(xiǎn)處置措施，并告知地方金融組織。

第五章 地方金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

第三十四條縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)制定促進(jìn)本行政區(qū)域金融發(fā)展的相關(guān)政策，鼓勵(lì)、引導(dǎo)金融資源投向重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目，建立健全政府、金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織與企業(yè)的協(xié)調(diào)、對(duì)接機(jī)制，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，健全適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的金融支持體系，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)立足服務(wù)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)，為中小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體服務(wù)。

第三十五條縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)制定完善普惠金融發(fā)展配套措施，通過(guò)財(cái)政貼息等方式，引導(dǎo)地方金融組織加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)及農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體的金融服務(wù)。

縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立政府性融資擔(dān)保體系，健全政府性融資擔(dān)保公司的資本金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司建立合作和擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

支持區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)為中小企業(yè)提供培育規(guī)范、改制掛牌、股權(quán)融資等服務(wù)。

第三十六條縣級(jí)以上人民政府及其有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法為地方金融組織開(kāi)展相關(guān)抵（質(zhì)）押融資業(yè)務(wù)提供便利，及時(shí)為其辦理抵（質(zhì)）押登記。

鼓勵(lì)為地方金融組織開(kāi)展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)提供信用信息查詢等支持，金融機(jī)構(gòu)依法為地方金融組織提供資金托管、存管和結(jié)算等業(yè)務(wù)支持。

第三十七條縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)地方金融組織為支持應(yīng)對(duì)氣候變化、環(huán)境改善、資源節(jié)約高效利用和生態(tài)環(huán)境保護(hù)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供金融服務(wù)。

第三十八條縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)支持地方金融組織與產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈核心企業(yè)、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等加強(qiáng)信息共享，構(gòu)建上下游一體化、數(shù)字化、智能化信息系統(tǒng)和信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)水平。

第六章法律責(zé)任

第三十九條違反本條例第八條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事金融業(yè)務(wù)的，依法責(zé)令關(guān)閉或者責(zé)令停業(yè)，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上十倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款。

擅自在名稱或者經(jīng)營(yíng)范圍中使用顯示金融業(yè)務(wù)特征的字樣的，責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。

第四十條違反本條例第九條規(guī)定，地方金融組織對(duì)相關(guān)事項(xiàng)未按照規(guī)定報(bào)經(jīng)審批的，責(zé)令限期改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷經(jīng)營(yíng)許可證或者相關(guān)審批文件。

第四十一條違反本條例第十條規(guī)定，地方金融組織對(duì)相關(guān)事項(xiàng)未按照規(guī)定備案的，責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。

第四十二條違反本條例第十二條第一款規(guī)定情形之一，地方金融組織未依法保障金融消費(fèi)者權(quán)益的，責(zé)令限期改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處五萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。

第四十三條違反本條例第十三條規(guī)定，地方金融組織實(shí)施禁止行為的，責(zé)令限期改正，處五十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷經(jīng)營(yíng)許可證或者相關(guān)審批文件。

違反本條例第十四條規(guī)定，地方金融組織違反規(guī)定進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的，責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；有違法所得的，沒(méi)收違法所得。

第四十四條 違反本條例第十五條、第十六條、第三十一條規(guī)定，地方金融組織未按照規(guī)定報(bào)送相關(guān)材料、統(tǒng)計(jì)信息或者報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，責(zé)令限期改正，處五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓。

第四十五條違反本條例第十九條、第三十二條規(guī)定，地方金融組織拒絕、阻撓現(xiàn)場(chǎng)檢查或者采取的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，妨害地方金融監(jiān)督管理部門(mén)依法履行職責(zé)的，責(zé)令限期改正，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓。

第四十六條 依照本條例規(guī)定對(duì)地方金融組織處以罰款的，可以對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員以及其他人員給予警告，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，省人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)可以對(duì)其采取一定期限或者終身的從業(yè)禁止措施。

第四十七條國(guó)家機(jī)關(guān)及其工作人員在地方金融監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分。

第四十八條違反本條例規(guī)定的行為，法律、行政法規(guī)已有規(guī)定的，從其規(guī)定。

除法律、法規(guī)另有規(guī)定外，本條例規(guī)定的行政處罰，由縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門(mén)按照職責(zé)劃分具體實(shí)施。

第七章 附 則

第四十九條投資公司、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場(chǎng)所的風(fēng)險(xiǎn)防范與處置參照本條例有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十條 本條例自2022年10月1日起施行。